Совместное решение по долгам

Im Rahmen des globalen Systems des „Quantitativen Wachstums“ stellt die Verschuldung von Menschen, Banken, Unternehmen und dem Staat das zentrale Problem dar. Daher kann der vorrangige und effektive Weg zu ihrer Bewältigung nur in einer gemeinsamen Lösung aller beteiligten Akteure bestehen.

1. Für die Menschen:

Im System des Zinses auf Zins und des Fehlens von Geldemissionen zur Zahlung von Zinsen auf den Kreditnennbetrag von Schuldenverpflichtungen führt dies unvermeidlich zu einer Schuldenfalle und zu einem existenziell bedingten Handlungsanreiz der Menschen (natürliche Personen), alle möglichen Wege zu suchen, sich von Schulden zu befreien, sogar auf Kosten anderer Menschen, indem sie ihnen, Firmen und dem Staat Teile der Kreditsumme entziehen.

Unter anderem besteht im System des „Quantitativen Wachstums“ darin jede Sinnlosigkeit jeglicher Bekämpfung gegen:

• Korruption;
  • Betrug;
  • Verrat.

Um solche Bedingungen des unnatürlichen Lebens des Menschen zu beseitigen, ist es notwendig, das globale System des exponentiellen „Quantitativen Wachstums“ durch ein alternatives globales System der natürlichen „Qualitativen Entwicklung“ zu ersetzen, um die inneren natürlichen Werte des Menschen mit den äußeren Bedingungen seiner Interaktion mit anderen Menschen während seines Lebens auf der Erde in Einklang zu bringen.

Fazit für die Menschen: natürliche Personen sind daran interessiert, ihre Verschuldung zu senken und die „Geldmenge“ in ihrem Besitz zu erhöhen.

2. Für die Banken:

Kommerzielle Banken sind die Quelle der Kreditgeldschöpfung nach dem Schema: zuerst Schuldenverpflichtungen und danach deren Ableitung — Kreditemission (Giralgeld), das Versprechen, Geld der Zentralbanken bereitzustellen.

Im Wettbewerb um Profitabilität, Gewinn und Kontrolle nutzen Banken verschiedene Mechanismen zur Ausweitung und Erhöhung der Verschuldung ihrer Kunden, darunter:

• Verbriefung;
• Verkauf von Schulden;
• Agenturinkasso.

Der Sinn aller dieser Mechanismen besteht in der Erhöhung der Verschuldung von Menschen, Firmen und dem Staat insgesamt.

Die Reduzierung der Verschuldung der Kunden führt zu einer Verringerung der „Geldmenge“ im Umlauf, die in der „Realwirtschaft“ immer fehlt (Deflation), im Vergleich zur Spekulation, die erhöhte Inflation erzeugt. Die Vermischung von Deflation in der „Realwirtschaft“ und hoher Inflation in der Spekulation führt zu einer durchschnittlichen Inflation der gesamten Geldmenge in beiden Bereichen.

Fazit für die Banken: Banken sind daran interessiert, die Verschuldung ihrer Kunden zu erhöhen, und damit die „Geldmenge“ im Umlauf zu erhöhen.

3. Für Firmen:

Firmen (juristische Personen) sind ebenfalls Kreditnehmer und Schuldner in ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit, ebenso wie natürliche Personen (Teil eins).

Fazit für Firmen: juristische Personen sind daran interessiert, ihre Verschuldung zu senken und die „Geldmenge“ in ihrem Besitz zu erhöhen.

4. Für das Staat:

Der Staat, selbst eine juristische Person, in der natürliche Personen (Menschen) und juristische Personen (Firmen) interagieren, ist ebenfalls daran interessiert, dass bei seinen Bürgern, deren Firmen und dem Staatshaushalt:

• Schulden sinken;
• die „Geldmenge“ steigt.

5. Verbriefung von Krediten durch Banken:

Die Verbriefung eines Kredits kann mehrfach auf denselben ursprünglichen Kredit angewendet werden, wenn es um die Neuverpackung von Forderungsrechten auf verschiedenen Ebenen geht. Es gibt keine strikte universelle Begrenzung der Anzahl der Schritte — die Grenzen werden durch die Struktur der Transaktion, das Recht, die Wirtschaft und den Appetit der Investoren bestimmt.

5.1. Erster Schritt — klassische Verbriefung:

Bank vergibt Kredit → verkauft Kreditpool an eine spezielle Gesellschaft (SPV) → SPV emittiert durch Kreditströme gedeckte Anleihen.

Dies ist die Standard-Primärstufe.

5.2. Zweiter Schritt — Re-Securitization:

Wenn bereits ausgegebene Wertpapiere erneut in einem neuen Pool gesammelt werden und darauf basierend neue Wertpapiere ausgegeben werden.

Beispiele:

• CDO aus ABS.

CDO (Collateralized Debt Obligation) — besicherte Schuldverschreibung. Dies ist ein strukturiertes Finanzinstrument, in dem verschiedene Schuldenaktiva oder bereits ausgegebene Wertpapiere gebündelt werden.

ABS (Asset-Backed Securities) — durch Vermögenswerte besicherte Wertpapiere. Dies sind Wertpapiere, die durch Zahlungsströme aus Krediten, Autokrediten, Verbraucherkrediten, Leasingverträgen und anderen Vermögenswerten gedeckt sind.

CDO aus ABS bedeutet, dass Tranchen oder Teile zuvor ausgegebener ABS in ein neues CDO-Instrument eingebracht werden.

• CDO-squared (CDO²).

Dies ist die zweite Ebene der Neuverpackung.

CDO-squared bedeutet, dass in einen neuen CDO nicht einzelne Kredite oder ABS eingebracht werden, sondern bereits zuvor geschaffene CDOs oder deren Tranchen.

Schema:

Kredite → ABS → CDO → CDO².

Das heißt, es wird ein Instrument geschaffen, das auf anderen strukturierten Instrumenten basiert.

Solche Mechanismen erhöhen die Komplexität der Struktur und erschweren die Bewertung des realen Risikos der Basiswerte.

5.3. Dritter und weitere Schritte:

Theoretisch möglich:

• CDO cubed;
• synthetische Strukturen über CDS;
• erneute Verpackung einzelner Tranchen.

Aber nach zweitausendacht wurden solche Strukturen stark durch Regulierung und Märkte eingeschränkt.

Bezeichnungen:

CDO cubed (CDO³, CDO of CDOs)

— „CDO im Kubus“.

Dies ist eine Struktur, bei der als Aktiva für ein neues CDO nicht gewöhnliche Kredite verwendet werden, sondern andere CDOs. Das heißt: CDOs, die aus CDOs bestehen, welche selbst bereits aus Schulden zusammengestellt wurden.

CDS (Credit Default Swap)
— Kredit-Default-Swap.

Ein derivativer Finanzvertrag, der wie eine Versicherung gegen einen Zahlungsausfall (Default) funktioniert. Der Käufer eines CDS zahlt eine regelmäßige Prämie, und der Verkäufer verpflichtet sich, Verluste zu kompensieren, falls der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Wie viele Stufen gibt es praktisch?

Praktisch:

• 1 Stufe — am häufigsten
• 2 Stufen — bei komplexen Produkten
• 3 und mehr — selten.

Theoretisch:

Solange es Investoren, eine rechtliche Möglichkeit und Ratings gibt, können mehrere Ebenen geschaffen werden.

Wenn man über einen konkreten Hypothekarkredit spricht:

Zum Beispiel kann eine Hypothek eines Kreditnehmers folgenden Weg durchlaufen:

1. Die Hypothek wird in MBS (Mortgage-Backed Securities) aufgenommen
   — hypothekenbesicherte Wertpapiere bzw. durch Hypotheken gedeckte Wertpapiere;
2. Eine Tranche der MBS wird in ein CDO eingebracht;
3. Eine Tranche des CDO wird in ein neues strukturiertes Produkt eingebracht.

Das heißt, ein einzelner ursprünglicher Kredit kann indirekt an drei oder mehr Stufen der Verbriefung beteiligt sein.

Es ist jedoch wichtig zu verstehen:

Der Kredit selbst wird nicht jedes Mal als neuer Vermögenswert „neu verbrieft“.

Neu verpackt werden:

• Forderungsrechte;
• Zahlungsströme;
• ausgegebene Tranchen;
• das Risiko des Vermögenswerts.

Kurz gesagt zur möglichen Anzahl der Stufen:

In der Praxis: 1 bis 2 Stufen.
Theoretisch: mehrere, manchmal 3 oder mehr Ebenen.
Ein striktes Maximum gibt es nicht.

5.4. Betrachtung des Prozesses am Beispiel einer Hypothek in den Vereinigten Staaten von Amerika im Jahr 2008, wie ein Kredit in 5 Schichten von Wertpapieren verwandelt wurde.

Dies ist der anschaulichste Fall.

Stellen wir uns eine gewöhnliche Hypothek einer Familie für ein Haus vor. Nehmen wir an, der Kredit beträgt $300.000 Dollar.

Dieser einzelne Kredit kann anschließend eine Kette mehrerer „Verpackungsschichten“ durchlaufen.

Schritt 1. Ursprünglicher Kredit.

Die Familie nimmt eine Hypothek bei einer Bank auf.

Jeden Monat zahlt sie:

• Zinsen;
• einen Teil der Kredithauptsumme.

Für die Bank ist dies ein Vermögenswert: ein zukünftiger Zahlungsstrom.

Schritt 2. MBS — erste Verbriefung.

Die Bank möchte nicht dreißig Jahre warten und bündelt daher 1.000 Hypotheken in einem Pool und überträgt ihn an eine spezielle Gesellschaft (SPV).

Die SPV gibt Wertpapiere aus — Mortgage-Backed Securities (MBS).

Investoren kaufen die MBS und erhalten Geld aus den Hypothekenzahlungen.

Das heißt, ein Kredit wird zu einem Tausendstel eines großen Pools.

Schritt 3. Aufteilung in Tranchen.

Dieses MBS wird nach Zahlungspriorität aufgeteilt:

• Senior — werden zuerst bedient;
• Mezzanine — werden zweitrangig bedient;
• Equity — werden zuletzt bedient, höheres Risiko.

Schritt 4. CDO — zweite Verpackung.

Die riskanten Mezzanine-Anteile aus vielen MBS werden genommen und zu einem neuen Pool zusammengestellt.

Daraus wird ein CDO (Collateralized Debt Obligation) emittiert.

Hypothek → MBS → Teil eines MBS → CDO.

Schritt 5. CDO-squared.

Teile verschiedener CDOs werden erneut gebündelt und verpackt.

Ergebnis:

Hypothek → MBS → CDO → CDO².

Schritt 6. CDS — Wetten auf den Ausfall.

Anschließend schließen Banken und Fonds Versicherungen oder Wetten auf den Ausfall dieser Wertpapiere über CDS ab.

Jetzt existiert für einen einzigen Hypothekenkredit ein Volumen an Wetten, das den Kredit selbst mehrfach übersteigt.

Zum Beispiel:

• Hypothek $300.000;
• Wertpapiere im Umfang von $300.000 in Strukturen;
• CDS-Wetten von 2 Millionen Dollar und mehr.

Warum dies im Jahr 2008 gefährlich wurde.

Wenn eine Familie die Hypothek nicht mehr zahlt, bricht nicht nur der Kredit zusammen.

Es fallen:

1. MBS;
2. MBS-Tranchen;
3. CDO;
4. CDO im Quadrat;
5. CDS-Kontrakte;
6. die Bilanzen der Banken weltweit.

Das heißt, der Ausfall eines einzelnen Kredits verursacht einen Schock auf mehreren Ebenen des Systems.

Warum A A A-Ratings eine falsche Sicherheit waren.

Selbst „schlechte“ Kredite erhielten nach mehrfacher Verpackung hohe Ratings, da die Modelle die Risiken als „diversifiziert“ betrachteten.

Doch wenn der Immobilienmarkt insgesamt fällt, steigen die Korrelationen — und alles bricht gleichzeitig zusammen.

6. Investitionsklima.

Investoren verstehen die motivationalen Grundlagen der gegenwärtig bestehenden Systeme des „Quantitativen Wachstums“ und werden nicht in Menschen, Unternehmen oder Staaten investieren, die stark verschuldet sind, da auf allen Ebenen ein Kampf ums Überleben beginnt und ein möglichst großer Anteil der neu eingebrachten Investitionen vom Nominalwert abgezogen wird, um frühere Verpflichtungen zu bedienen, wobei für die Zahlung der Zinsen überhaupt keine Geldemission erfolgt.

Daher ist zur Schaffung einer Grundlage für die Zukunft und die Entwicklung von Menschen, Unternehmen und dem Staat eine Befreiung von Schulden erforderlich, was im bestehenden System des „Quantitativen Wachstums“ zwangsläufig zu einer Reduzierung der umlaufenden Geldmenge führt.

7. Lösung des systemischen Problems von Schulden und Geld:

Dieses Problem versuchen die selbsternannten globalen Eliten durch die Einführung „digitaler Gelder“ zu lösen, jedoch wollen sie eines nicht verstehen: selbst wenn der Kontrollgrad über Menschen und ihre Firmen auf 100 % erhöht wird oder alle Gelder bei Regelverstößen entzogen werden, wird das Problem der Verbindung von Schulden und Geld sowie der Notwendigkeit ihres Wachstums nicht gelöst.

Ohne Änderung des Systems selbst kann das Problem nicht gelöst werden.

Logisch ist, dass die Beseitigung der Verbindung von Schulden zur „Geldmenge“ und der Notwendigkeit ihres permanenten Wachstums nur durch einen Wechsel vom alten System des „Quantitativen Wachstums“ zu einem alternativen System der „Qualitativen Entwicklung“ möglich ist im Rahmen des Übergangsprogramms ISQE (Internationale System der Qualitativen Entwicklung).

In diesem Fall verschwinden sowohl Schulden als auch Geld schrittweise, wodurch auch alle damit verbundenen Probleme verschwinden.

Darüber hinaus wird die Entwicklung des Menschen nicht durch ein System gefördert, das auf Angst und Unfreiheit basiert, wie im alten System des „Quantitativen Wachstums“, sondern durch ein Umfeld, das frei von Angst ist und auf Freiheit basiert, wie im neuen Modell der „Qualitativen Entwicklung“.

Was ist Freiheit? Freiheit ist die freie Wahl von Formen der Abhängigkeit.

Daher muss beim Übergang zu einem neuen System lediglich die richtige Form der Abhängigkeit gewählt werden:

• entweder eine erzwungene Abhängigkeit von einer selbsternannten Elite, die nach dem Algorithmus des sterbenden alten Systems handelt, in künstlich geschaffenem Mangel und begrenztem Raum;
• oder eine bewusste Abhängigkeit von der Gemeinschaft der Menschen selbst sowie anderen Trägern von Bewusstsein auf der Erde und anderen Planeten, ohne Mangel und im unendlichen kosmischen Raum.

Das ISQE-Programm sieht den Übergang von einer „wertbasierten“ Bewertung zu einer „nicht wertbasierten“ Bewertung der Arbeit der Menschen und ihrer Ergebnisse vor (geplant bis zum Jahr 2040), wobei anstelle von Geld vollständig „interne Informationsmedien des Unterstützungs- und Austauschsystems“ (IUA — ISQE, DRIMEX) wirken sollen und anstelle von Schulden das Aktivitätsniveau der Menschen in ihren freien wirtschaftlichen Prozessen tritt, ausgedrückt in der Umlaufgeschwindigkeit dieser Unterstützungs- und Austauschmedien.

Dieser Prozess wird den Weg für eine friedliche, unbegrenzte Entwicklung der Menschheit im unendlichen Raum öffnen.

Dabei wird der Prozess der Herstellung materieller Objekte durch ihre Erschaffung aus dem Äther auf der Grundlage von Informationsmatrizen nach dem derzeit gültigen Schema ersetzt:

Geist → Licht → Schall → Materie.

8. Wie das Schulden- und Geldproblem im Übergangsprozess gelöst wird:

Das ISQE-Programm sieht diesen Übergang durch schrittweise Schuldenliquidation gemäß dem Schema „Erweiterung“ (https://drimex.net/erweiterung/) vor, bei gleichzeitiger Substitution der wegfallenden „Geldmenge“ durch IUA — keine Geldmittel (ISQE und DRIMEX) als Kompensation für Initiatoren „grundlegender“ realer Projekte.

Mit zunehmender Beteiligung von Menschen und Umwandlung ihrer Firmen in gemeinsame Vertragsfirmen nach dem ISQE-Algorithmus wird IUA auch zur Sicherstellung der „grundlegenden“ realen Projekte verwendet.

Damit wird der Übergang vom alten System des „Quantitativen Wachstums“ in das neue System der „Qualitativen Entwicklung“ abgeschlossen.

Da Menschen, Firmen und Staaten an der Reduzierung von Verschuldung bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung von Austauschmechanismen interessiert sind, wird dieser Übergangsprozess unterstützt.

Es bleiben nur die Banken, die kein Interesse an einer Reduzierung der Schuldenlast ihrer Kunden haben, daher ist es notwendig, ihnen einen alternativen Weg zum heutigen Prozess ihrer vollständigen Liquidation anzubieten.

9. Vorschläge für Banken zu Zahlungen aus vergebenen Krediten:

9.1. Wie Banken derzeit Zahlungen aus problematischen Krediten von Kunden erhalten.

9.1.1. Frühe Phase — sanfte Inkasso (0–30 Tage Verzug):

Zunächst versucht die Bank den Kunden wieder in den Zahlungsplan zu bringen:

• SMS / E-Mail / Push-Benachrichtigungen
• automatische Anrufe
• Angebot zur Restrukturierung
• Verschiebung des Zahlungstermins
• temporäre Reduzierung der Rate

Dies ist die günstigste Phase.

9.1.2. Interne Inkasso-Abteilung (30–90 Tage):

Wenn der Kunde nicht zahlt:

• Anrufe durch Bankmitarbeiter
• Forderung von Dokumenten
• neue Zahlungspläne
• Sperrung neuer Kredite / Karten
• Meldung an Kreditbüros (wo erlaubt).

9.1.3. Übertragung der Forderungsrechte an Dritte.

Wenn die Forderung problematisch ist, beauftragt die Bank externe Dienstleister:

a) Inkassounternehmen.

Arbeiten gegen eine Provision auf den eingezogenen Betrag.

Typische Vergütungsmodelle:

• 10–25% — große Unternehmensschulden / frische Forderungen
• 20–35% — gewöhnliche Bankschulden
• 35–50% — alte und komplexe Forderungen

b) Rechtsanwälte / Kanzleien.

Wenn ein Gerichtsverfahren erforderlich ist:

• feste Gebühr
• Stundensatz
• Erfolgsprovision (Prozentsatz des eingezogenen Betrags)
• zusätzlich Gerichtsgebühren und Auslagen.

In der Praxis liegen in einigen Märkten die Vorprozessphasen (pre-litigation) bei etwa 25%, während in der gerichtlichen Phase 33% Prozent und mehr als Marktmodell vorkommen.

c) Verkauf der Forderung.

Die Bank kann eine notleidende Forderung einfach verkaufen.

Der Käufer treibt die Forderung dann selbst ein.

Alte Portfolios können für wenige Cent pro Dollar Nominalwert verkauft werden. Historisch hat die Federal Trade Commission (FTC) etwa 4 Cent pro $1 für bestimmte Portfolios festgestellt.

9.1.4. Welche modernen Methoden nutzen Banken?

Data-driven Inkasso.

Algorithmen berechnen:

• wer nach einer SMS zahlt
• wer einen Anruf benötigt
• wer sofort vor Gericht gebracht wird
• wer besser verkauft werden sollte

Behavioural Nudges.

• Erinnerungen vor dem Gehaltseingang
• Angebot eines Rabatts bei vollständiger Tilgung
• Zahlung heute ohne Strafgebühren

Automatische Abbuchungen.

Wenn der Vertrag dies erlaubt:

• Direct Debit
• Abbuchung von einem verknüpften Konto.

Gerichtsverfahren.

• Mahnbescheid
• Kontopfändung (per Gerichtsbeschluss)
• Lohnpfändung (wo zulässig)
• Verwertung von Sicherheiten (Hypothek, Auto).

Wie viel kostet das die Bank?

Sehr grobe Marktwerte:

• SMS / E-Mail — Centbeträge pro Kontakt
• Callcenter — €1-10 und mehr pro erfolgreichem Kontakt
• Agenturen — €10-50% der Rückflüsse
• Gericht — Hunderte oder Tausende Euro
• Verkauf von Forderungen — Abschläge von 70–98%, also Verkauf für 2–30% des Nominalwertes.

Warum nutzen Banken Dritte?

Weil die Bank vergleicht:

• 60% Rückgewinnung sofort über Agenturen
  oder
• jahrelanger interner Aufwand für etwa 20%

Oft ist es wirtschaftlich sinnvoller, den Auftrag an einen externen Dienstleister zu vergeben.

Was hat sich nach 2008 und nach den GDPR-Regulierungen geändert?

Heute ist das Inkasso stärker reguliert:

• keine Drohungen
• kein unbegrenztes Spamming
• dokumentierte Kommunikation erforderlich
• Datenschutz
• Prüfung von Zinsen und Strafgebühren.

Kurzfazit:

Heute erhalten Banken Zahlungen aus problematischen Krediten durch eine Kombination aus:

• Automatisierung
• Datenanalyse
• externen Inkassodienstleistern
• Gerichtsverfahren
• Verkauf von Forderungen

Dritte erhalten üblicherweise 10–50% der eingezogenen Beträge oder kaufen Forderungen mit Abschlägen von 70-98%, also für 2–30% des Nominalwerts.

9.1.5. Zwei Modelle der Inkassotätigkeit.

9.1.5.1. Inkasso auf Provisionsbasis.

Inkassounternehmen arbeiten im Auftrag der Bank.

Die Bank bleibt Eigentümer der Forderung.

Das Inkassounternehmen treibt die Forderung lediglich ein.

In diesem Fall wird das Inkassounternehmen bezahlt durch:

• einen Prozentsatz der eingezogenen Forderung, beispielsweise 10–50%.

Das heißt: Wenn €1.000 eingezogen werden, erhält das Inkassounternehmen einen Anteil davon.

9.1.5.2. Kauf der Forderung (debt sale / Forderungsverkauf / Forderungsportfolio-Kauf).

Inkassounternehmen kaufen die Forderung von der Bank.

Die Bank verkauft das Forderungsrecht vollständig.

Zum Beispiel:

• Nominalwert der Forderung — €10.000
• das Unternehmen kauft sie für €450 (4,5%)

Danach ist alles, was über €450 plus Kosten hinaus eingezogen wird, der Gewinn des Käufers.

Warum liegt der Preis oft bei 4–5%?

Weil es sich typischerweise um:

• alte Forderungen
• unbesicherte Kredite
• viele arbeitslose Schuldner
• strittige Kontakte
• kurz vor Verjährung stehende Forderungen
• hohe Inkassokosten

handelt.

Das heißt, die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung ist gering.

Warum ist der Preis manchmal höher?

Wenn die Forderung:

• frisch ist
• der Schuldner Einkommen hat
• gute Dokumentation vorliegt
• hohe Beträge umfasst
• durch Hypotheken oder Sicherheiten gedeckt ist.

Dann können gezahlt werden:

• 10%
• 20%
• 40% und mehr

abhängig von der Qualität des Portfolios.

Warum kann es wie ein Widerspruch erscheinen?

Weil:

• 4,5% — Kaufpreis der Forderung
• 10–50% — Provision für das Inkasso fremder Forderungen.

Dies sind zwei verschiedene Modelle mit unterschiedlichen Zahlen.

Einfaches Beispiel:

Forderung — €5.000.

Variante 9.1.5.1 — Provisionsmodell:

Das Inkassounternehmen zieht €2.000 ein.

Es erhält 30% Provision — €600.

Variante 9.1.5.2 — Forderungskauf:

Das Inkassounternehmen kauft die Forderung für €225 (4,5%).

Es zieht €2.000 ein.

Der Gewinn ist deutlich höher.

Schlussfolgerungen:

Derzeit erhalten Banken Zahlungen aus notleidenden Forderungen in einer Bandbreite von 2% bis 50% Prozent, unter Berücksichtigung aller Modelle der Forderungs- und Zahlungsabwicklung.

9.2. ISQE-Vorschläge für Banken zu den Systemen „Zession“ und „Erweiterung“:

Unsere Vorschläge verwandeln einen Nachteil in einen Vorteil, was die beste Lösung der Probleme darstellt.

Zuvor haben wir den Banken bereits vorgeschlagen, 5% ihres Aktivbestands in Geldmitteln über Zessionsverträge und 95% auf ihre Bilanz in Form von Ausrüstung im Rahmen der „vorübergehenden Einfuhr“ (Pfand) in ihr Registrierungsland zu erhalten, durch die Beteiligung der Banken über 3 Jahre als Vermittler in einer solchen Tätigkeit, das heißt es ging um 100% der Kreditrückzahlungen.

Die geführten Gespräche mit Spezialisten einiger Banken zeigten, dass diese Vorschläge bei den Banken Interesse geweckt haben, zum Beispiel schrieb uns eine Bank am 5.12.2024, um 12:13:.

„Guten Tag, geehrte ISQE-Registrarin!

Wir danken Ihnen für Ihr Interesse an unserer Bank.

Wir haben die von Ihnen vorgelegten Materialien zur Schuldentilgung von Kreditnehmern im Rahmen eines einheitlichen Algorithmus des ISQE-Systems sorgfältig geprüft.

Derzeit haben wir beschlossen, nicht an diesem Programm teilzunehmen; bei Bedarf werden wir uns gerne an Sie wenden.“

Dieses Schreiben konnte dadurch erklärt werden, dass die vorgeschlagene ungewöhnliche Kooperationsstruktur das Risiko mit sich brachte, routinemäßige Prüfungen durch Aufsichtsbehörden auszulösen, die bürokratisch an etablierte Kooperationsmodelle gewöhnt sind https://drimex.net/erweiterung/.

Dies zeigte die Notwendigkeit der Anbindung an traditionelle Kooperationsmodelle mit Banken.

Derzeit bieten wir 100% der Zahlungen in Geldmitteln im Rahmen des Programms der direkten „Erweiterung“ im Prozess des Ersatzes des alten Systems des „Quantitativen Wachstums“ durch das alternative neue System der „Qualitativen Entwicklung“ an.

Zu diesem Zweck erklärte sich der Leiter des ISQE-Operators bereit, zusätzliche Verpflichtungen aus Darlehensverträgen („Direktdarlehen“) gegenüber neuen Teilnehmern des Systems auf den ISQE-Operator zu übernehmen, unter Berücksichtigung von Rangrücktrittsvereinbarungen hinsichtlich der Rückzahlung dieser Verpflichtungen.

Infolgedessen entstand die Möglichkeit, von allen ISQE-Registraren in diesem Staat 8,18% der Mittel aus „Direktdarlehen“ neuer Teilnehmer in diesem Staat direkt auf das Konto des Schuldners bei seiner Bank mit dem Verwendungszweck „ISQE: Schuldentilgung“ zu überweisen. Dies ermöglicht es der Bank, die eingehenden Mittel automatisch auf ein spezielles Konto zur Schuldentilgung weiterzuleiten und eine zweckwidrige Verwendung durch die Kreditnehmer auszuschließen.

Die Überweisungen erfolgen entsprechend der Reihenfolge der Schuldentilgung unter Berücksichtigung seiner „nicht-monetären Bewertung“: aktivere ISQE-Teilnehmer erhalten Mittel zuerst.

Für die Umsetzung dieses Systems ist keine schriftliche Vereinbarung mit den Banken erforderlich, die – um eigene Probleme mit Schuldnern zu lösen – möglicherweise daran interessiert sind, ihren Kunden die Teilnahme am „Erweiterungsprogramm“ des ISQE-Algorithmus zu empfehlen.

Wenn im ersten vorgeschlagenen Kooperationsmodell den Banken die Rolle von Vermittlern bei der Organisation von Lieferungen im Rahmen der „vorübergehenden Einfuhr“ technologischer Ausrüstung in ihr Land angeboten wurde, so wird ihnen im neuen „Erweiterungs“-Modell dieselbe Rolle angeboten, die sie bereits im internen System der Kreditrückzahlungen ausüben, im frühen Stadium — sanftes Inkasso (0 bis 30 Tage Verzug), siehe Punkt 9.1.1.

Logisch ist, dass die Erzielung von 100% Rückzahlungen (nach unserem Modell) höher ist als 2-50% (nach ihren bisherigen Modellen), daher kann man davon ausgehen, dass Banken ihren Kunden die Teilnahme am „Erweiterungs“-Prozess anbieten und gleichzeitig ihre Probleme lösen können.

Leiter des ISQE-Operators.
Alexander Schmidt.

17. April 2026